Comparatif assurance vie indépendant – Le palmarès 2021 des meilleures assurances-vie

Dernière mise à jour le 08/05/2021 par MINGZI

Quelle assurance vie choisir ? Notre comparatif assurance vie vous permet de trouver en quelques clics le contrat qui vous convient, que vous recherchiez la meilleure assurance vie en ligne, la meilleure assurance vie sans frais ou encore que vous souhaitiez accéder aux meilleurs contrats d’assurance vie haut de gamme. Notre comparateur se base sur l’analyse de plus de 150 contrats assurance vie du marché et sur de nombreux critères tels que la diversité des supports disponibles, le rendement et la composition des fonds en euros, les frais sur versement et frais de gestion du contrat, les services en ligne proposés. Découvrez notre classement 2021 des meilleurs contrats d’assurance vie et trouvez celui qui répond à vos besoins.

Afin de comparer ce qui est comparable, nous avons créé des comparatifs assurance vie par thème : comparatif assurance vie en ligne, comparatif assurance vie haut de gamme et comparatif assurance vie grand public. En effet, par exemple, les contrats d’assurance vie en ligne privilégient les frais peu élevés alors que les contrats d’assurance vie haut de gamme privilégient l’accès à un conseil et un suivi sur mesure.

Découvrez également les meilleures offres de bienvenue en cours.

Comparatif assurance vie 2021

Assurance vie en ligne, sans frais, grand public ou haut de gamme : choisissez l’assurance vie qui vous convient.

Assurance vie : Les offres de bienvenue – Mai 2021

DISTRIBUTEUR ASSUREUR CONTRAT OFFRE  
Generali Assurance vie Nalo

Jusqu’à 500 € offerts
+ 3 mois de frais de gestion offerts

 

Aviva Evolution Vie

Jusqu’à 350 € offerts

 

Suravenir Puissance Avenir Jusqu’à 300 € offerts  

Suravenir Fortuneo Vie 200 € offerts  

Swiss Life Darjeeling  

Generali Assurance vie Cashbee  

 

 

comparatif assurance vie : Comment chosir la meilleure assurance vie ?

Notre comparatif assurance vie se base sur l’analyse plus de 150 contrats. Quels sont les critères à prendre en compte pour trouver le contrat d’assurance vie qui répond à vos besoins ? Se baser seulement sur le rendement du fonds en euros ou sur les frais pour choisir son contrat d’assurance vie n’est pas toujours suffisant. Vous pouvez affiner votre choix en vous basant sur 4 critères particulièrement importants pour bien choisir son assurance vie.

Quel cadre pour votre assurance vie : en ligne ou avec un conseiller ?

Souhaitez-vous un contrat que vous gèrerez de manière autonome (banque et courtier en ligne), souhaitez-vous bénéficier du savoir-faire d’une marque (grands groupes bancaires et d’assurance) ou bien souhaitez-vous une assurance vie qui vous donnera accès aux conseils et au suivi d’un expert (banque privée, gestion privée, conseiller en gestion de patrimoine) ?

C’est la première question à vous poser. La réponse est déterminante car elle a des impacts sur le niveau de conseil qui accompagne le contrat, le suivi de votre épargne dans le temps et sur les frais.

Si vous êtes plutôt à l’aise avec la fiscalité et la finance, il est intéressant de vous tourner vers une banque ou un courtier en ligne. Les contrats d’assurance vie proposés comportent en général des frais peu élevés, le rendement des fonds en euros est compétitif et la diversité des supports d’investissement importante. Vous pouvez également réaliser de nombreuses opérations en ligne. En revanche, vous devrez être autonome dans le choix et le suivi de vos supports d’investissement. Une approche à privilégier si vous êtes autonome et si vous êtes à la recherche de la meilleure assurance vie sans frais.

Si vous êtes à la recherche d’un conseil sur mesure, il sera préférable, de vous adresser à un conseiller en gestion de patrimoine, une banque privée ou encore au pôle gestion privée d’un grand groupe. Leurs contrats d’assurance vie proposent une grande variété de supports et vous accédez au conseil et au suivi d’experts patrimoniaux. Les frais sur ces contrats sont plus importants et permettent de rémunérer le conseil et le suivi.

Le rendement et la qualité du fonds en euros Du contrat d’assurance vie

La performance du fonds en euros dans la durée

Il est bien entendu conseillé d’opter pour un contrat avec un fonds en euros performant. Vous pouvez par exemple regarder si le rendement du fonds en euros sur les trois dernières années est dans la moyenne du marché. Ces dernières années, le rendement des fonds en euros ne cesse de baisser. Le taux moyen du marché s’est établi à 1,80% pour 2019 (source FFA – Fédération française des assurances) et il est attendu un peu au-dessus de 1,00% en 2020.

La composition du fonds en euros

Mais attention, cela ne doit pas être le seul critère pour guider votre choix. La vocation d’un fonds en euros est d’être un placement sûr et liquide, même en cas de crise financière grave. Pour cela, la composition du fonds en euros de votre contrat doit être prudente. Il doit donc être majoritairement composé d’obligations, actif liquide et peu risqué (mais peu performant) et d’une faible part d’actifs plus risqués (actions) et/ou moins liquides (immobilier) pour booster un peu le rendement. Soyez donc vigilant si le fonds en euros comporte moins de 80% d’obligations et regardez également la qualité de ces obligations (la part des obligations notées A ou plus doit être prépondérante). La question de la qualité du fonds en euros est d’autant plus importante que désormais la loi Sapin 2 permet le blocage des retraits en cas de crise. Par ailleurs, dans un passé encore récent, la crise de l’État Grec en 2008 aurait pu mettre en banqueroute certains fonds en euros.

Certaines compagnies offrent des taux très au-dessus de la moyenne du marché. Vous devez alors vous intéresser de près à la composition du fonds en euros pour choisir en connaissance de cause. Plusieurs explications possibles à ces taux plus élevés :

  • la composition du fonds en euros est moins prudente
  • la compagnie distribue tous les bénéfices à ses clients ou bien la compagnie distribue une partie des réserves. Pour rappel, les réserves peuvent être utilisées par les compagnies pour assurer des rendements même en cas de crise.
  • il s’agit d’un fonds en euros immobilier ou dynamique

La diversité des supports (unités de compte) proposés sur le contrat d’assurance vie

Les unités de compte

Votre assurance vie doit proposer une variété d’unités de comptes suffisante pour vous permettre de profiter de la hausse des différents secteurs et de réduire l’impact de la baisse d’un secteur en particulier : géographie (France, Europe, Monde, US, Asie, Pays émergents), taille (grandes entreprises, PME), thématiques (technologies, santé, matières premières, etc), immobilier (SCPI, OPCI).

Les gestion pilotée

De plus en plus de contrats d’assurance vie proposent la gestion pilotée, une option qui permet de déléguer la gestion de son allocation à des experts des marchés financiers. Ceux-ci prennent les décisions d’arbitrage et d’investissement en fonction de l’évolution des marchés, dans le respect du profil de risque de l’épargnant (prudent à dynamique). La gestion pilotée est souple et s’adapte de manière réactive aux mouvements des marchés financiers. Attention, ce service n’est la plupart du temps par gratuit : des frais de gestion supplémentaires sont généralement prélevés sur l’épargne investie.

L’accès à des outils sur internet pour suivre l’évolution de votre assurance vie

Il est important de pouvoir accéder à des outils sur internet pour suivre et gérer votre contrat, comme par exemple réaliser vous-même des versements et des arbitrages lorsque vous le souhaitez, être alerté en cas de hausse ou de baisse …