Carac Epargne Patrimoine – Assurance vie Carac – Avis

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Mutuelle
Assureur : Carac
Type de contrat : grand public

PRÉSENTATION ET AVIS

La Carac est une mutuelle indépendante d’épargne, de retraite et de prévoyance, créée en 1924. Elle compte 330.000 adhérents et s’appuie sur un réseau de conseillers répartis dans toute la France.

Carac Epargne Patrimoine est un contrat d’assurance vie multisupports lancé en 2021, accessible à partir de 1.000 euros. Avantage assez rare sur le marché : le contrat offre à la fois la possibilité de bénéficier de 0% de frais sur versement et de l’accompagnement personnalisé d’un expert.

L’épargne peut être investie sur le fonds en euros de la Carac, qui offre un rendement parmi les meilleurs du marché depuis plusieurs années. Pour y accéder, il faut investir un minimum de 25 % en unités de compte. Les épargnants soucieux des enjeux climatiques, environnementaux et sociétaux ont accès à des unités de compte thématiques. Ils peuvent également investir dans des secteurs d’avenir à travers les 23 unités de compte proposées sur le contrat.

Les frais de gestion de Carac Epargne Patrimoine sont de 0,90% par an, que l’épargne soit investie sur le fonds en euros ou en unités de compte.

Le contrat offre une garantie plancher incluse et de nombreuses options (sécurisation ou dynamisation des plus-values …).

Des services dématérialisés sont également proposés aux épargnants dès la sosucription : signature électronique, versements en ligne …

LES FRAIS

Frais sur versement max 0,00%
Frais de gestion sur fonds euros 0,90%
Frais de gestion sur unités de compte 0,90%
Frais d’arbitrage 1,00%
Arbitrages gratuits


1 par an


Coût pour 100 € investis pendant 8 ans
Contrat 7.98€
Moyenne des contrats du marché 11€
Le coût correspond à la somme des frais sur versement maximum et frais de gestion prélevés pour 100 euros investis pendant 8 ans. Hypothèses : la moitié des 100 € est investie en fonds en euros et l’autre moitié en unités de compte. Le rendement annuel moyen de l’épargne est de 3%.

FONDS EN EUROS

FONDS GARANTI EN EUROS
Type de fonds en euros Classique
Part max de fonds en euros 75%
Rendement sur 3 ans NA
Rendement 2020 NA

Rendement


Composition

Contrat lancé en 2021
Composition au 31/12/2020

DIVERSIFICATION

Nb supports en unités de compte 23
Diversification géographique
Diversification sectorielle / thématique
Immobilier – SCPI, OPCI, SCI
ETF
PME
Private Equity
Titres vifs
Gestion pilotée

AUTRE

Versement initial minimum 1.000 €
Souscription en ligne

Dernière mise à jour : 06/2021

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