Crowdfunding immobilier choisir projet

Liste des plateformes de crowdfunding, investissement en ligne et prêt participatif

Vous êtes un investisseur particulier et vous cherchez la liste des plateformes de crowdfunding pour investir ou bien vous êtes entrepreneur et vous cherchez une plateforme de crowdfunding pour financer votre projet. Il existe de nombreux sites de financement participatif pour les particuliers et il n’est pas toujours facile de faire un choix. Crowdfunding immobilier, prêt participatif, crowdequity … Découvrez ici la liste des meilleures plateformes de financement participatif par secteur d’activité, région, type de projet ainsi que notre comparatif crowdfunding.

Notre sélection dans la liste des meilleures plateformes de crowdfunding

Vous trouverez ci-dessous notre sélection parmi les plateformes de crowdfunding immobilier et parmi les plateformes de prêt participatif.

Notre sélection parmi les plateformes de crowdfunding immobilier

Homunity

Homunity est une plateforme de crowdfunding dédiée au financement de projets immobiliers. Elle permet de contribuer à des projets de promotion immobilière. Elle a également élargi son activité à l’investissement en SCPI (société civile de placement immobilier).

Année création : 2016

Nombre de projets financés : 328

Montant total financé : 339 M€

Taux annuel moyen : 9,02 %

Durée moyenne projets : 20,8 mois

Coût du risque annuel : 0,25 %

Notre sélection parmi les plateformes de prêt participatif

Credit.fr est une plateforme de prêt participatif aux PME. Vous choisissez les entreprises que vous souhaitez financer selon vos affinités (secteur, région, projet, profil…) et vous identifiez rapidement le niveau de risque estimé : « Sélectif », « Equilibré » ou « Dynamique ».

Année création : 2015

Nombre de projets financés : 883

Montant total financé : 107 M€

Taux annuel moyen : 6,18 %

Durée moyenne projets : 37,6 mois

Coût du risque annuel : 2,58 %

comparatif Crowdfunding : la Liste des plateformes de crowdlending et de crowdequity

Alterfinance

Alterfinance est une plateforme de crowdfunding qui propose de prêter aux entreprises françaises ou d’investir et d’entrer dans leur capital en devenant associé.

Anaxago

Anaxago vous permet d’investir dès 1000€ dans des PME en pleine expansion et l’immobilier.

Axymo

Axymo est une plateforme de financement participatif qui promeut des projets répondant aux besoins d’une population locale.

Baltis Capital

Baltis Capital est la 1ère plateforme française d’investissement participatif dédiée à l’immobilier commercial.

Blue Bees

Blue Bees est une plateforme de prêt participatif qui accompagne des entrepreneurs agricoles qui œuvrent pour une nouvelle agriculture : à taille humaine, aux cultures variées, créatrice d’emplois, et peu dépendante du pétrole et de la chimie. Elle propose d’investir dans des projets agricoles qui ont du sens, respectueux de l’homme et de son environnement.

Bolden

Bolden vous permet de prêter directement à des PME françaises établies ou en phase de développement, dès 20 €.

Canberra Immo

Canberra Immo est une plateforme spécialisée dans l’investissement participatif immobilier dans 3 secteurs en développement : l’immobilier (projets de promotion et de réhabilitation de logements, d’hôtels…), l’habitat (architecture d’intérieur, smart home, mobilier, sites Internet…), la ville (Hôtellerie, commerces, new tech et autres activités dynamisant les villes)

Club Funding

Sur ClubFunding, vous prêtez en souscrivant à des obligations (placement financier) proposées par des entreprises françaises.

Credit.fr

Credit.fr est une plateforme de prêt participatif aux PME. Vous choisissez les entreprises que vous souhaitez financer selon vos affinités (secteur, région, projet, profil…) et vous identifiez rapidement e niveau de risque estimé : « Sélectif », « Equilibré » ou « Dynamique ».

Collecticity

Collecticity est une plateforme de financement participatif dédiée au secteur public. Elle permet de financer des projets locaux en prêtant directement ou indirectement aux Collectivités ou à leurs structures, en contrepartie d’intérêts. Accompagner le développement d’une ville ou d’un village peut désormais rapporter de l’argent et donner du sens à votre épargne.

Enerfip

Enerfip est une plateforme de financement participatif dédiée à la transition énergétique et aux énergies renouvelables.

Feedelios

Feedelios est une plateforme spécialisée dans financement participatif des PME Outer-Mer innovantes.

Fundimmo

Fundimmo est une plateforme exclusivement dédiée au financement de projets immobiliers.

Happy Capital

Happy Capital est l’une des plateformes pionnières de l’equity crowdfunding. Elle vise à soutenir le développement d’entreprises de tout secteur d’activité, de tout stade de vie, en offrant une solution de financement. Happy Capital a racheté la plateforme Prexem.

Homunity

Homunity

Homunity est une plateforme de crowdfunding dédiée au financement de projets immobiliers. Elle permet de contribuer à des projets de promotion immobilière. Elle a également élargi son activité à l’investissement en SCPI (société civile de placement immobilier).

Incit financement

Incit’financement

Incit’financement est une plateforme régionale en equity crowdfunding basée à Lyon. Elle privilégie les entreprises des régions Rhône-Alpes, Bourgogne et Auvergne.

InvestBook

Koregraf

Crowdfunding Immo est une plateforme spécialisée dans le financement participatif en immobilier.

Lendix

Lendix est un des leader sur le marché français des plateformes de prêt participatif aux PME.

Lendopolis

Lendopolis est une plateforme de prêt participatif qui permet de soutenir le projet de développement de PME. Lendopolis a été lancé par les fondateurs de KissKissBankBank (leader européen du financement participatif) en partenariat avec le groupe Les Echos.

Les entrepreteurs

La plateforme les Entreprêteurs permet de prêter à des entreprises en soutenant l’économie locale.

Lendosphere

Lendosphere répond au désir des citoyens de contribuer à une économie positive en prenant part au financement de la transition écologique, leur permettant d’en tirer ses gains financiers, environnementaux et sociaux.

Lita.co

Look & Fin

Look & Fin est une plateforme de crowdlending dédiée au financement de sociétés belges et françaises.

Lumo

La plateforme Lumo mobilise son expertise nationale et internationale en matière de finance responsable, d’énergies renouvelables, de « civic crowdfunding » et de de sensibilisation au développement durable pour permettre à des citoyens d’épargner dans des projets d’énergies renouvelables issus d’une démarche collective, favorisant ainsi une finance citoyenne en circuit-court au service de l’intérêt général. En 2018, Lumo a intégré Société Générale.

Lymo

La plateforme Lymo est spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle privilégie les projets d’immobilier résidentiel de petite taille, recherchés pour leur faible nombre de voisins, leur faibles charges de copropriété et leur caractère central.

Pretup

Pretup est une plateforme de financement participatif entre particuliers et TPE/PME.

Prexem

Prexem permet à chaque particulier de prêter directement aux TPE/PME françaises. Prexem a mis en place un fonds de protection dont l’objectif est de compenser tout ou partie des pertes en capital du prêteur dans le cas d’un défaut de l’emprunteur. Il permet donc de réduire le risque pour les prêteurs.

Pretgo

Pretgo permet à des particulier de prêter à des entreprises et de participer à l’économie réelle.

Proximea

Proximea propose d’investir dans des start-ups ou dans des projets immobiliers du Grand Ouest. Proximea est la seule plateforme de financement participatif en capital (ou equity crowdfunding) à avoir été créée par une banque : La Banque Populaire Grand Ouest.

Raizers

Raizers est une plateforme d’investissement permettant à des particuliers et des professionnels de prêter à des promoteurs immobiliers, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissements jusqu’alors réservées aux institutionnels.

Sowefund

Créée en 2014, Sowefund permet d’investir simplement dans de jeunes entreprises d’avenir et de prendre part au développement des entreprises françaises. En quelques clics, financez des entreprises à fort potentiel de croissance et faites partie intégrante de l’aventure entrepreneuriale.

Tudigo

Tudigo est un site de crowdfunding de proximité : vous soutenez et vous investissez près de chez vous, dans le savoir-faire français. Vous devenez acteur du développement de votre territoire.

Unilend

Unilend est un des leader français du financement participatif pour les PME. Unilend propose aux entreprises d’emprunter directement et simplement auprès du grand public et aux épargnants de prêter de l’argent directement aux entreprises en recevant des intérêts.

Weeximmo

WeeXimmo est une plateforme de crowdfunding immobilier spécialisée dans le financement de projets immobiliers. Les projets présentés associent de manière systématique et dans des conditions équivalentes des investisseurs professionnels (family office, fonds) et les investisseurs weeXimmo regroupés dans des structures d’investissement dédiées.

We Like Start Up

WeLikeStartup soutient la création d’entreprises en France et accompagne les startups dans leur phase de création, d’amorçage et de développement en leur apportant une offre de services adaptés à leurs ambitions et à leurs moyens.

WeShareBonds

WeShareBonds veut connecter l’épargne des français aux PME, qui créent nos richesses et nos emplois, et qui ont besoin de financements. WeShareBonds propose aux particuliers uniquement des projets qui ont été validés par des professionnels de l’investissement, qui investissant eux aussi dans le même projet, aux mêmes conditions économiques.

Wine Funding

Wine Funding est la première plateforme de financement participatif spécialisée dans le vin.

Wiseed

Première plateforme de crowdfunding à s’être lancée dans l’investissement dès 2008, WiSEED donne à tous la possibilité de placer son argent dans les domaines de la santé, de la transition écologique, du numérique, de l’industrie ou de l’immobilier.

Crowdfunding immobilier comparatif : les meilleures plateformes de financement participatif immobilier

Vous trouverez ci-dessous une sélection parmi les meilleures plateformes de crowdfunding immobilier. Certaines sont spécialisées dans l’investissement participatif immobilier, d’autres sont des plateformes généralistes qui ont développé une activité de prêt participatif immobilier.

L’année de création de l’activité de financement participatif immobilier au sein de la plateforme ainsi que le nombre de projets et le montant total financé donnent une idée de l’expérience de la plateforme.

Le taux de rendement annuel moyen donne des informations sur la performance passée des projets de la plateforme (qui n’augure en rien des performances futures). Il faut le mettre en perspective du coût du risque annuel qui mesure l’impact des défaillances et des retards de remboursement sur le taux de rendement. Cela donne une information sur la capacité de la plateforme à sélectionner des projets de qualité.

Homunity

Homunity est une plateforme de crowdfunding dédiée au financement de projets immobiliers. Elle permet de contribuer à des projets de promotion immobilière. Elle a également élargi son activité à l’investissement en SCPI (société civile de placement immobilier).

Année création : 2016

Nombre de projets financés : 328

Montant total financé : 339 M€

Taux annuel moyen : 9,02 %

Durée moyenne projets : 20,8 mois

Coût du risque annuel : 0,25 %

Baltis Capital est la 1ère plateforme française d’investissement participatif dédiée à l’immobilier commercial.

Année création : 2020

Nombre de projets financés : 10

Montant total financé : 3,9 M€

Taux annuel moyen : 10 %

Durée moyenne projets : 13,2 mois

Coût du risque annuel : 0 %

Anaxago Immobilier vous permet d’investir dès 1.000 € dans des PME en pleine expansion et l’immobilier.

Année création : 2014

Nombre de projets financés : 211

Montant total financé : 362 M€

Taux annuel moyen : 9,2 %

Durée moyenne projets : 31 mois

Coût du risque annuel : 0,9 %

Raizers est une plateforme d’investissement permettant à des particuliers et des professionnels de prêter à des promoteurs immobiliers, donnant ainsi accès à des opportunités d’investissements jusqu’alors réservées aux institutionnels.

Année création : 2016

Nombre de projets financés : 203

Montant total financé : 190 M€

Taux annuel moyen : 9,92 %

Durée moyenne projets : 21,1 mois

Coût du risque annuel : 0,18 %

Fundimmo est une plateforme exclusivement dédiée au financement de projets immobiliers.

Année création : 2016

Nombre de projets financés : 314

Montant total financé : 20 M€

Taux annuel moyen : 8,99 %

Durée moyenne projets : 20,4 mois

Coût du risque annuel : 0,17 %

Première plateforme de crowdfunding à s’être lancée dans l’investissement dès 2008, WiSEED donne à tous la possibilité de placer son argent dans les domaines de la santé, de la transition écologique, du numérique, de l’industrie ou de l’immobilier.

Année création : 2013

Nombre de projets financés : 591

Montant total financé : 246 M€

Taux annuel moyen : 9,26 %

Durée moyenne projets : 21 mois

Coût du risque annuel : 2,55 %

La plateforme Lymo est spécialisée dans le crowdfunding immobilier. Elle privilégie les projets d’immobilier résidentiel de petite taille, recherchés pour leur faible nombre de voisins, leur faibles charges de copropriété et leur caractère central.

Année création : 2016

Nombre de projets financés : 73

Montant total financé : 35 M€

Taux annuel moyen : 9,58 %

Durée moyenne projets : nc

Coût du risque annuel : 0,39 %

Crowdfunding Immo est une plateforme spécialisée dans le financement participatif en immobilier.

Année création : 2014

Nombre de projets financés : 240

Montant total financé : 178 M€

Taux annuel moyen : 8,47 %

Durée moyenne projets : 18,7 mois

Coût du risque annuel : 0 %

Qu’est ce que le crowdfunding immobilier ?

Comment fonctionne le crowdfunding immobilier ?

L’investissement dans des programmes de construction immobiliers, qu’il s’agisse de biens destinés à l’habitation ou de bureaux, n’est traditionnellement accessible qu’aux institutionnels. Le crowdfunding immobilier l’a rendu accessible aux épargnants particuliers : le promoteur immobilier fait appel à une plateforme de financement participatif immobilier pour collecter des fonds qui serviront à financer son projet de promotion immobilière. Le promoteur emprunte de l’argent aux particuliers investisseurs via la plateforme de financement participatif. L’emprunt est fait sous forme d’obligation. Lorsque tous les lots ont été vendus, les épargnants récupèrent leur capital augmenté des intérêts d’emprunt.

Quel est le rôle de la plateforme d’investissement participatif immobilier ?

Le rôle de la plateforme de crowdfunding immobilier est de procéder à une sélection minutieuse des programmes immobiliers pour ne retenir que les plus pertinents et les proposer à ses investisseurs. Le sérieux et l’expertise de la plateforme sont deux qualités primordiales.

Pourquoi les promoteurs font-ils appel au financement participatif immobilier ?

Les taux d’emprunt proposés par les plateformes de crowdfunding immobilier sont généralement compris entre 7 % et 12 %, ce qui est assez élevé au regard du contexte de taux bas que nous connaissons actuellement. Alors pourquoi les promoteurs immobiliers font-ils appel au crowdfunding ?

Lorsqu’un promoteur lance une opération, il a besoin de recourir au crédit bancaire pour pouvoir financer la construction. Or, les banques n’accordent le prêt qu’à condition que le promoteur apporte des garanties : pour ce faire, il doit bloquer plusieurs centaines milliers d’euros de fonds propres sur toute la durée de l’opération immobilière, et ce malgré les appels de fonds versés par les futurs acquéreurs. De ce fait, le promoteur peut manquer des opportunités commerciales, comme par exemple l’achat d’un nouveau terrain. Cela représente un manque à gagner important et ralentit son développement. Le recours au crowdfunding immobilier lui permet de saisir ces opportunités mais aussi d’augmenter sa capacité en fonds propres et ainsi réaliser un plus grand effet de levier auprès de la banque. Par ailleurs, via une plateforme de crowdfunding, le délai pour obtenir les fonds nécessaires est très court. Cela permet au promoteur de couvrir rapidement les premiers frais.

Les avantages du crowdfunding immobilier

Comparativement à un placement immobilier en direct, un investissement crowdfunding immobilier comporte beaucoup moins de contraintes administratives et de gestion.

Le financement participatif immobilier est accessible à partir de quelques centaines d’euros seulement. Il s’agit d’un placement à court terme : la durée des projets de crowdfunding immobilier est d’environ 2 ou 3 ans. Le rendement est attractif : 9 % en moyenne sur 2021.

La fiscalité est également plus clémente que celle de l’immobilier en direct : en investissant via les plateformes de financement participatif immobilier, les épargnants acquièrent des obligations qui génèrent des revenus assimilés à des revenus mobiliers et bénéficient à ce titre de la flat tax.

Les risques du crowdfunding immobilier

Faillite d’un sous-traitant, coûts supplémentaires non prévus, retard des prestataires, mauvaise exécution, logements qui ne se vendent pas … la construction immobilière comporte des risques. Les deux principaux risques encourus pour l’épargnant via l crowdfunding immobilier sont :

  • le défaut : le promoteur se retrouve dans l’incapacité de rembourser le prêt accordé par les épargnants. Ces derniers perdent alors tout ou partie de l’épargne investie.
  • le retard de remboursement (lorsque la date de remboursement est dépassée).

 

Toutefois, à ce jour, les plateformes de crowdfunding immobilier enregistrent peu de défaillances, et ce malgré le confinement qui a bloqué les chantiers pendant quelques mois. À ce stade, la crise sanitaire n’a occasionné que quelques retards de remboursement.