Article écrit le 07/11/2026 – Par Mingzi – Crédit photo : 123RF
Entre le loyer, les courses et les factures, difficile parfois de mettre de l’argent de côté. Pourtant, pas besoin d’un gros salaire pour commencer à épargner. Quelques bonnes habitudes et des objectifs réalistes peuvent suffire à se constituer progressivement une petite réserve, sans se priver de l’essentiel.
Le salaire vient de tomber et, une fois les dépenses payées, il ne reste presque rien sur le compte. Alors, épargner ? On verra le mois prochain … Une situation familière pour beaucoup de Français. Pourtant, même 10, 20 ou 50 euros mis de côté régulièrement peuvent faire la différence.
Pourquoi épargner ?
Une voiture en panne, un téléphone à remplacer, une facture imprévue … L’épargne de précaution permet d’affronter ces dépenses sans déséquilibrer son budget. Elle aide aussi à préparer des projets : vacances, permis de conduire ou déménagement.
L’idéal est de constituer progressivement une réserve couvrant plusieurs mois de dépenses essentielles. Mais inutile de viser trop haut dès le départ.
Combien mettre de côté chaque mois ?
On entend parfois parler de la règle des « 50/30/20 ». Le principe ? Consacrer 50 % de son budget aux dépenses essentielles, 30 % aux loisirs et 20 % à l’épargne. Un bon repère, mais pas toujours réaliste lorsque les charges absorbent presque tout le salaire.
Le bon montant, c’est celui qui ne vous met pas en difficulté. Prenons l’exemple d’une personne qui décide de mettre 20 euros de côté chaque mois. Au bout d’un an, elle aura déjà économisé 240 euros. En épargnant 50 euros par mois, cette somme atteindra 600 euros. Et ce, sans compter les éventuels intérêts générés par son épargne.
Et si certains mois vous ne pouvez rien mettre de côté, inutile de culpabiliser. L’essentiel est de reprendre dès que possible.
Les bons réflexes pour commencer
Pas besoin de devenir un expert en finances ! Commencez par regarder vos dépenses : abonnements oubliés, frais bancaires ou achats occasionnels peuvent parfois laisser place à quelques économies, sans renoncer à tous vos plaisirs.
Fixez-vous ensuite un objectif concret, comme réunir 400 euros pour les imprévus. Et pourquoi ne pas programmer un virement automatique de 20 ou 30 euros vers un livret après chaque paie ?
Prenons l’exemple d’un jeune salarié gagnant 1.700 euros net par mois. Une fois ses charges réglées, il lui reste 70 euros. En épargnant 50 euros chaque mois, il aura constitué une réserve de 600 euros en un an, puis 1 200 euros en deux ans, hors intérêts et sans retrait.
Où placer ses premières économies ?
Pour commencer, privilégiez des placements sûrs, sans frais et dont l’argent reste disponible.
Le Livret A, accessible à tous, rapporte actuellement 1,7 % par an, avec un plafond de 22.950 euros. Le LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire), offre le même taux, dans la limite de 12.000 euros.
Si vos revenus sont modestes, pensez au Livret d’Épargne Populaire (LEP) : il rapporte actuellement 2,5 % par an, avec un plafond de 10.000 euros. Son ouverture est soumise à des conditions de revenus.
Sur ces trois livrets, l’argent reste disponible et les intérêts sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.
Et ensuite, pourquoi pas l’assurance-vie ?
Une fois votre épargne de précaution constituée, l’assurance-vie peut vous aider à préparer des projets à plus long terme : achat immobilier, retraite ou constitution d’un capital.
Elle permet d’épargner à son rythme sur différents supports. Les fonds en euros offrent une garantie du capital et ont rapporté en moyenne 2,63% en 2025 (source ACPR), tandis que les unités de compte permettent d’investir sur les marchés financiers : elles présentent un potentiel de rendement plus élevé que le fonds en euros, mais aussi un risque de perte en capital. Pour découvrir concrètement les possibilités offertes par ce type de placement, vous pouvez notamment consulter l’assurance vie proposée par Abeille Assurances, qui présente différentes options pour épargner selon vos projets et votre profil.
Contrairement aux idées reçues, l’argent n’est pas bloqué pendant huit ans. Les retraits sont possibles avant cette échéance, mais la fiscalité devient généralement plus avantageuse après huit ans.
Le bon réflexe ? Conserver une réserve disponible sur un livret avant d’envisager des placements à plus long terme.
Épargner sans se mettre la pression
Vouloir épargner trop, trop vite, peut être contre-productif. Mieux vaut mettre 20 euros de côté sereinement que 100 euros en terminant chaque mois à découvert.
Évitez aussi de placer votre épargne de précaution sur des supports risqués : cet argent doit rester accessible en cas de besoin.
Finalement, bien épargner repose sur trois habitudes simples : surveiller ses dépenses, se fixer un objectif réaliste et mettre de côté régulièrement, même une petite somme.
Pas besoin d’attendre de gagner davantage. L’essentiel est d’avancer à son rythme : en matière d’épargne, la régularité est aussi importante que le montant de départ.
