Prêt participatif : les performances des plateformes de crowdlending

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Vous souhaitez investir votre épargne dans le développement d’une PME ou d’une start-up et le prêt participatif ou crowdlending vous intéresse. Mais comment trouver la bonne plateforme de prêt participatif ? Les plateformes se valent-elles toutes ? Comment savoir si la plateforme sélectionne de bons projets ?

plateforme crowdlending faire un choix

COMMENT
CHOISIR / VÉRIFIER ?

podium plateformes prêt participatif

PERFORMANCES
DES PLATEFORMES

Comment choisir une plateforme de prêt participatif ?

Le prêt participatif est une activité encore jeune en France, mais qui connait une croissance forte et rapide. C’est autant cette explosion du marché que son faible encadrement qui ont poussé les plateformes de crowdlending à s’organiser et se structurer.

Ainsi, depuis novembre 2017, FPF (Financement Participatif France), l’association professionnelle des acteurs du crowdfunding en France, a adopté une série d’indicateurs homogènes permettant de mieux comprendre et comparer l’activité des plateformes.

Nombre de projets financés, taux de rendement moyen, taux de défaut moyen … ces indicateurs s’inscrivent désormais dans le code de déontologie de FPF sur lequel les plateformes membres s’engagent.

Cette transparence est unique en France dans le domaine des placements financiers.

Pour choisir votre plateforme de crowdlending vous pouvez vous appuyer sur 3 grands critères :

La spécialité

Il existe des plateformes généralistes qui proposent des projets à financer de toutes sortes, dans tous les domaines de l’économie. D’autres plateformes ont fait le choix de se spécialiser dans un secteur spécifique comme par exemple l’immobilier ou les énergies renouvelables.

L’expérience

Toutes les plateformes n’ont pas la même maturité. Les plus anciennes ont en général financé un nombre important de projets, ce qui leur a permis d’améliorer leur process de sélection des entreprises à financer, leurs process client, etc.

Le rendement et le risque

Les plateformes de crowdlending proposent des taux d’intérêt de l’ordre de 7% à 9%, ce qui est très intéressant par rapport au rendement des placements sans risque comme le livret A (0,75%) ou le fonds en euros des contrats d’assurance vie (1,80% en 2016).

Mais cette performance n’est pas sans risque. Le taux de défaut peut atteindre plus de 9% sur certaines plateformes. Le taux de défaut correspond aux montants non remboursés sur le montant total financé.

Néanmoins, chacun est libre de choisir le niveau de risque qu’il est prêt à prendre au regard du rendement espéré. C’est pourquoi il est intéressant de regarder le TRI net qui correspond à la rentabilité annuelle des prêts, déduction faite du taux de défaut. On peut s’intéresser au TRI net de la plateforme depuis le démarrage de son activité, mais aussi au TRI de l’année en cours qui reflète la capacité de la plateforme à améliorer ses performances.

Les performances des plateformes de prêt participatif

Choisissez une spécialité

Plateforme Crowdfunding generaliste

GÉNÉRALISTE

Crowdfunding immobilier

IMMOBILIER

Crowdfunding Transition energetique, developpement durable

TRANSITION ÉNERGÉTIQUE

Crowdfunding agriculture

AGRICULTURE

crowdfunding univers du vin

UNIVERS DU VIN

Crowdfunding projets publics

PROJETS PUBLICS

Crowdfunding regional

RÉGIONAL

Crowdfunding economie sociale et solidaire

ÉCONOMIE SOCIALE ET SOLIDAIRE

Plateformes de prêt participatif généralistes

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de défaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
Bolden 2015 4,7 96   7,7%  2,1% 6,7%  7,3%  08/12/17
ClubFunding 2015 17,5 44 9,9% nc nc nc 27/10/17
Credit.fr 2015 18,9 284 nc 1,5% nc nc 30/11/17
Lendix 2014 127 339 6,4% 1,1% nc nc  30/11/17
Lendopolis 2014 12,9 172 7,8% 5,8% 4,7% 7,9% 08/12/17
Les Entreprêteurs 2016 1,9  48 7,9%   0%  nc nc  08/12/17
Look&Fin 2013 20,6 101 7,9% 0,6% nc nc 31/07/17
PretUp 2015 5  162 8,3%   2,8% 6%  8,6%  08/12/17
Prexem 2015 2,4  62  7,3%   1,6% 4,3%  5,1%  31/10/17
Unilend 2013 29  382 8%  7,6%  3,7%  7,9%  08/12/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées en immobilier

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de défaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
Homunity 2015  8,9 28 9%  nc nc   nc 17/11/17
Koregraf  2014 4,9 17 nc  0%  nc  9% 31/10/17
Lymo  2013 9,3 31  nc  nc  nc   nc 08/12/17
WeeXimmo  2014 8 19 nc  nc   nc nc  17/11/17
Fundimmo  2016 10,9  29  9,1%  0%  nc  nc  15/11/17
Immovesting  2017 2,3   10%  0% 10%  10%  27/10/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans la transition énergétique

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de dafaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
Enerfip 2015  4,9 27 5,6%  0% 5,6%   5,8% 08/12/17
Lendosphere  2015 20,2 74 nc  0%  nc  nc 08/12/17
Lumo 2012 4 30 nc 0% nc nc 08/12/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans l’agriculture et l’alimentation

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de défaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
BlueBees 2012 3,3 178 nc 1,7% (France) nc   nc 30/10/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans l’univers du vin

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de défaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
Wine Funding 2014 nc nc Rembousement en vin  nc nc   nc 08/12/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté

Plateformes de prêt participatif spécialisées dans les projets publics

  Année de création Montant prêté (millions d’€) Nb projets financés Taux moyen * Taux de défaut ** TRI net TRI net 2017 Mise à jour
Collecticity 2013 nc nc nc  nc nc   nc 08/12/17

nc : non communiqué
* taux d’intérêt annuel moyen des projets
** taux de défaut = total du capital en défaut et en retard / capital emprunté